甘政發(fā)〔2011〕5號

各市、自治州人民政府，省政府有關(guān)部門，中央在甘有關(guān)單位：

　　為促進(jìn)全省融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展，營造良好投融資環(huán)境，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2009〕36號)精神及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號)、《甘肅省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批管理辦法》(省政府令第77號)等有關(guān)規(guī)定，特提出以下意見。

　　一、促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的總體要求

　　(一)重要性和必要性。

　　發(fā)展融資擔(dān)保業(yè)是解決擔(dān)保難、貸款難、融資難問題的重要途徑，也是健全完善社會信用體系的重要環(huán)節(jié)，對于促進(jìn)市場主體快速發(fā)展、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟(jì)競爭力、改善社會信用狀況、防范和化解金融風(fēng)險都具有重要意義。近年來，我省建立了一批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”)，在提供融資擔(dān)保服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，在人才培養(yǎng)、風(fēng)險防范與金融機(jī)構(gòu)合作等方面進(jìn)行了有益探索。但是，我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模小、實力弱，抵御風(fēng)險能力不強(qiáng)，擔(dān)保能力與需求的矛盾突出，監(jiān)管機(jī)制不健全，財政引導(dǎo)資金不足等問題較為明顯。為此，各地、各部門必須高度重視，積極采取有效措施，引導(dǎo)、鼓勵和支持融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展。

　　(二)指導(dǎo)思想。

　　以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以解決市場主體融資擔(dān)保困難為宗旨，以提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保能力為核心，堅持以市場化運作為主、政府積極引導(dǎo)發(fā)展和規(guī)范管理并重的方針，加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)投入力度，切實加強(qiáng)監(jiān)管，積極推進(jìn)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保行業(yè)自律性組織建設(shè)，逐步建立運作規(guī)范、監(jiān)管有力、服務(wù)高效、綜合配套的全省融資擔(dān)保業(yè)體系。

　　(三)基本原則。

　　政策引導(dǎo)與市場運作相結(jié)合，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，提供擔(dān)保與提升信用相結(jié)合，有序競爭與行業(yè)自律相結(jié)合，積極扶持與加強(qiáng)監(jiān)管相結(jié)合。

　　(四)主要內(nèi)容。

　　1．積極組建并扶持各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。全省各級政府要加大財政資金投入力度，廣泛吸納社會資本，積極拓寬擔(dān)保資金來源，逐步形成以政府投入為引導(dǎo)，企業(yè)資金、民間資本和國(境)外資本共同參與的多元化投資格局。大力發(fā)展以法人資本、社會資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)發(fā)展政府出資或政府出資參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵企業(yè)、自然人設(shè)立互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　2．建立省級再擔(dān)保平臺和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。省政府從國有資本經(jīng)營收益中安排一定資金作為再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償資金。通過建立省級再擔(dān)保平臺和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，克服我省融資擔(dān)保業(yè)的結(jié)構(gòu)性和功能性缺陷，完善再擔(dān)保機(jī)制，提高融資擔(dān)保業(yè)的風(fēng)險防控能力和整體擔(dān)保能力，放大擔(dān)保功能，增強(qiáng)風(fēng)險化解能力。

　　3．強(qiáng)化對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。認(rèn)真貫徹落實國家有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理的辦法和制度，制訂相關(guān)配套細(xì)則，逐步建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度體系。建立融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會議制度，強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實施嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，規(guī)范變更審批程序，建立退出機(jī)制。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息收集、分析、披露、統(tǒng)計報告制度和對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的檢查、業(yè)務(wù)審計、監(jiān)管記分制度及風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，防范、化解并及時處置融資擔(dān)保風(fēng)險。

　　(五)目標(biāo)任務(wù)。

　　到“十二五”末，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)、注冊資本、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)總量3項主要指標(biāo)比2010年末翻一番；建立起省級再擔(dān)保平臺及擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制；基本形成以政府出資組建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)，以社會出資的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和各類互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作，有較強(qiáng)融資擔(dān)保能力的省、市、縣3級擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系。

　　二、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與經(jīng)營

　　(六)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出的審批及注冊登記程序、條件、申報資料等相關(guān)要求和事宜，要嚴(yán)格按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《甘肅省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批管理辦法》等文件規(guī)定執(zhí)行。

　　(七)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益；應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭；應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

　　(八)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性。

　　(九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要不斷改進(jìn)服務(wù)方式和服務(wù)手段，努力完善服務(wù)功能。依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，重點支持有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新、帶動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)的科技型、成長型、出口創(chuàng)匯型和勞動密集型企業(yè)。

　　(十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)其規(guī)模和業(yè)務(wù)量應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

　　(十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》(財會〔2005〕17號)等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和反映機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

　　(十二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保；不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

　　(十三)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

　　(十四)擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

　　(十五)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可依法開展聯(lián)合擔(dān)保、分擔(dān)擔(dān)保，促進(jìn)異地間擔(dān)保業(yè)務(wù)開展，分散擔(dān)保風(fēng)險。也可開展授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高擔(dān)保工作效率。

　　(十六)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時點上不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時點上不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時點上不得超過凈資產(chǎn)的30％。

　　(十七)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立準(zhǔn)備金制度，按當(dāng)年保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。

　　(十八)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資本金管理，要按照不低于注冊資本10％的比例提取保證金，專戶存入?yún)f(xié)作銀行，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時清償債務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。其中，政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述投資須經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)。

　　(十九)建立債權(quán)人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人之間的風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)制度。

　　(二十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實；應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人共同建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)各方合法權(quán)益。

　　(二十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。全省各級政府不得干預(yù)具體擔(dān)保項目的決策，不得對擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定具體擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　三、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)作

　　(二十二)按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則，鼓勵、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。甘肅銀監(jiān)局要會同省工信委研究制定符合我省實際的指導(dǎo)意見，進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，盡可能放大擔(dān)保資金使用規(guī)模，并與擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定代償損失責(zé)任分擔(dān)比例，支持擔(dān)保業(yè)發(fā)展。

　　(二十三)金融機(jī)構(gòu)要針對不同市場主體的特點和需求，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)項目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

　　(二十四)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險前提下，合理下放貸款審批權(quán)限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下調(diào)貸款利率。

　　(二十五)省工信委要會同人行蘭州中心支行等相關(guān)部門組織開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用體系建設(shè)工作。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評級制度，并及時將評級結(jié)果納入征信管理體系。積極推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用信息征集工作，建立并規(guī)范信用信息披露機(jī)制，實現(xiàn)信息資源共享，提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用管理水平。

　　四、積極扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展

　　(二十六)全省各級政府要切實落實國家有關(guān)政策，加大扶持力度，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。

　　1．對政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立資本金滾動式注入機(jī)制和風(fēng)險準(zhǔn)備金撥補(bǔ)機(jī)制。在“十二五”期間，各市州、縣市區(qū)政府要根據(jù)財力情況，力爭每年按不低于擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年度對中小企業(yè)實際擔(dān)保額的1％—5％擴(kuò)充擔(dān)保資本金，并按擔(dān)保機(jī)構(gòu)實收資本金的5％—8％增撥風(fēng)險準(zhǔn)備金。省級再擔(dān)保平臺自設(shè)立年份起，連續(xù)5年按不低于其上年度再擔(dān)保額的1％—5％擴(kuò)充擔(dān)保資本金，并按其實收資本金的5％—8％增撥風(fēng)險準(zhǔn)備金。

　　2．從2012年起，省財政每年預(yù)算安排5000萬元省級融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展專項資金，主要用于培育發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)、建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制、開展信用評級、統(tǒng)計監(jiān)測、業(yè)務(wù)監(jiān)管等。專項資金的具體管理使用辦法由省工信委會同省財政廳另行制定。到“十二五”末，各市州都要建立融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展專項資金。

　　3．加快建立省級再擔(dān)保平臺。2012年底前，通過政府出資、申請國家支持及其他渠道籌資，設(shè)立省級再擔(dān)保平臺。

　　(二十七)財政部門要按照《財政部關(guān)于加強(qiáng)地方財政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知》(財企〔2003〕88號)文件精神，落實對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失給予限率補(bǔ)償?shù)囊?guī)定，積極建立風(fēng)險損失補(bǔ)償機(jī)制。

　　(二十八)繼續(xù)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》(國辦發(fā)〔2000〕59號)規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策，對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征3年營業(yè)稅。擔(dān)保機(jī)構(gòu)所得稅繳納按照國家西部大開發(fā)等有關(guān)優(yōu)惠政策及規(guī)定執(zhí)行。

　　(二十九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例計提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，允許在繳納企業(yè)所得稅前扣除；擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按不超過當(dāng)年擔(dān)保費收入50％的比例計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備，允許在繳納企業(yè)所得稅前扣除，同時將上年度計提的未到期責(zé)任準(zhǔn)備余額轉(zhuǎn)為當(dāng)期收入；擔(dān)保機(jī)構(gòu)實際發(fā)生的代償損失，應(yīng)依次沖減已在稅前扣除的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和在稅后利潤中提取的一般風(fēng)險準(zhǔn)備，不足沖減部分據(jù)實在繳納企業(yè)所得稅前扣除；開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按有關(guān)規(guī)定計提的風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到注冊資本金30％以上的，超出30％的部分可轉(zhuǎn)增資本金。

　　(三十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國擔(dān)保法》及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。

　　(三十一)登記部門要簡化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費用，按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物(質(zhì)物)進(jìn)行強(qiáng)制性評估。

　　(三十二)各有關(guān)單位要按規(guī)定向擔(dān)保機(jī)構(gòu)公開信用信息，實現(xiàn)可公開信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。人行蘭州中心支行要切實落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕90號)等文件精神，盡快研究制定具體辦法，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放金融信貸信息查詢。

　　五、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理

　　(三十三)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)實行歸口管理。省工信委作為全省融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管部門，具體負(fù)責(zé)制定政策、指導(dǎo)發(fā)展、審定資格、監(jiān)督管理等職責(zé)。各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門對本行政區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實施屬地化管理，具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出申報材料的匯總、轉(zhuǎn)報及日常監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作。

　　(三十四)建立甘肅省融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省工信委，聯(lián)席會議具體方案由省工信委提出后，報省政府研究審定。

　　(三十五)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)年檢制度。省工信委對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實行動態(tài)管理，委托各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門每年對本行政區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年檢登記。對年檢合格的予以公示，對年檢不合格或1年以上未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的提出警告、限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，報省工信委取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。年檢登記具體辦法由省工信委另行制定。

　　(三十六)省工信委會同有關(guān)部門建立擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時有效處置擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件；省工信委會同統(tǒng)計、銀監(jiān)等相關(guān)部門建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、披露、統(tǒng)計分析、統(tǒng)計報表和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

　　(三十七)各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)于每年末對本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況進(jìn)行全面分析評估，并于次年1月底前向省工信委和各市州政府報告。

　　(三十八)根據(jù)監(jiān)管需要，擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改；可以對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合，并按要求提供有關(guān)文件資料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

　　(三十九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門認(rèn)為有必要時，可以向債權(quán)人及有關(guān)部門通報所監(jiān)管有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險情況。

　　(四十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計，并將審計報告及時報送擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要把擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級、審計情況和從業(yè)人員資格認(rèn)證及培訓(xùn)情況作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要評價指標(biāo)。

　　(四十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及有關(guān)部門報告，并追究相應(yīng)責(zé)任。

　　(四十二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報告重大變更事項、資本金運用情況、經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告等文件和資料。所提交的文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。

　　(四十三)省工信委要指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立行業(yè)自律組織，引導(dǎo)自律組織制定行業(yè)自律準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，積極履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。各地、各部門要積極支持擔(dān)保行業(yè)自律組織開展工作，充分發(fā)揮其橋梁紐帶作用。

　　(四十四)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定設(shè)立和經(jīng)營的，不履行報批手續(xù)擅自變更的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門可根據(jù)不同程度，給予警告、限期整改、停業(yè)整頓、罰款、清退出市場等處理。構(gòu)成犯罪的要移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　                      甘肅省人民政府
　　　　　　　　　　　　　　　　               二○一一年一月十四日