2005年，圍繞國家宏觀調(diào)控要求和省委、省政府確定的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，全省金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，努力改進(jìn)金融服務(wù)，保持了全省金融總體平穩(wěn)運(yùn)行，確保了全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長。
    一、2005年全省金融運(yùn)行總體情況
    2005年全省金融運(yùn)行平穩(wěn)，金融機(jī)構(gòu)存款增量創(chuàng)歷史新高，貸款增幅降至2002年來的最低水平，現(xiàn)金凈回籠，銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益增加。2005年末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為2931.37億元，增長13.42%；貸款余額為1942.83億元，增長6.58%?，F(xiàn)金收支相抵凈回籠7.76億元，同比少回籠23.04億元。全省銀行實(shí)現(xiàn)本外幣賬面利潤8.32億元，同比增加0.28億元。
    （一）各項(xiàng)存款增量創(chuàng)歷史新高，企業(yè)存款增幅降至4年來最低水平。2005年末，全省人民幣存款余額為2895.86億元，全年增加357.03億元，同比多增4.68億元，創(chuàng)歷史新高。企業(yè)存款持續(xù)低速增長，年末增幅為6%，同比回落11.93個(gè)百分點(diǎn)，降至2002年以來最低水平。
    （二）儲(chǔ)蓄存款多增，企業(yè)存款少增。由于居民收入尤其是農(nóng)民收入增長較快、利率提高和人民幣升值，居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，居民儲(chǔ)蓄存款成為拉動(dòng)各項(xiàng)存款穩(wěn)定增長的主要力量，全年儲(chǔ)蓄存款增加202.43億元，同比多增37億元。但由于派生存款減少，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下降，產(chǎn)成品和庫存占壓資金增多，虧損企業(yè)虧損額增加，導(dǎo)致企業(yè)存款減少，企業(yè)存款全年增加44.44億元，同比少增76.3億元。
    （三）新增活期儲(chǔ)蓄存款占比上升，定期儲(chǔ)蓄存款占比下降。由于商業(yè)銀行加強(qiáng)了負(fù)債成本管理，主動(dòng)調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，降低高成本存款比重；再加上教育儲(chǔ)蓄存款利息免征個(gè)人所得稅政策從2005年12月1日開始實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范了教育儲(chǔ)蓄管理，對以前違規(guī)辦理的教育儲(chǔ)蓄存款提前清退或轉(zhuǎn)存，對定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)生一定影響。2005年末，新增活期儲(chǔ)蓄存款占比為40.8%，同比提高6.42個(gè)百分點(diǎn)；定期儲(chǔ)蓄存款占比為59.2%，同比下降6.42個(gè)百分點(diǎn)。
    （四）貸款發(fā)放增幅持續(xù)回落，貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。2005年末，全省人民幣貸款余額為1923.46億元，增長6.75%，全年增加121.56億元，同比少增86.11億元，增幅比上年末回落5.58個(gè)百分點(diǎn)，比一、二、三季度分別回落3.33、1.14和0.95個(gè)百分點(diǎn)。貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯，從期限看，短期和中長期貸款同比分別少增78.74億元和17.55億元，票據(jù)融資額同比多增14.46億元，反映出金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借利率持續(xù)走低的情況下，為尋求資金運(yùn)用渠道，將富裕資金投向了票據(jù)市場，票據(jù)業(yè)務(wù)增長較快。從投向看，農(nóng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品貸款和基本建設(shè)貸款增加較多，這三項(xiàng)貸款全年增加78.92億元，占全部貸款增量的64.92%，同比提高38.27個(gè)百分點(diǎn)，反映出各家銀行支持農(nóng)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入力度不斷加大。從機(jī)構(gòu)看，政策性銀行及地方性中小金融機(jī)構(gòu)新增貸款105.02億元，占全省新增貸款的86.39%，同比提高44.24個(gè)百分點(diǎn)；國有商業(yè)銀行貸款全年增加20.18億元，占全省的16.36%，同比下降26.71個(gè)百分點(diǎn)。
    全省信貸增幅持續(xù)下降的主要原因：一是國家宏觀調(diào)控政策效應(yīng)的顯現(xiàn)。2004年以來國家實(shí)施的宏觀調(diào)控，盡管促進(jìn)了全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，但由于我省經(jīng)濟(jì)增長主要依靠傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)支撐，一些全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)支柱行業(yè)，又恰恰屬于宏觀調(diào)控中銀行信貸退出或控制的行業(yè)，銀行貸款減少。房地產(chǎn)業(yè)也是宏觀調(diào)控的重點(diǎn)行業(yè)之一，一方面全省居民提前償還個(gè)人住房貸款增多，據(jù)調(diào)查，僅2005年上半年提前歸還個(gè)人住房貸款就達(dá)2億多元；另一方面，住房貸款發(fā)放減緩，12月末，全省房地產(chǎn)貸款余額131.33億元，增長3.39%，增幅比2004年末回落23.02個(gè)百分點(diǎn)。二是經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動(dòng)力較弱，銀行信貸有效需求不足。甘肅經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自身積累有限，內(nèi)生動(dòng)力較弱，突出表現(xiàn)在大項(xiàng)目、大企業(yè)較少，尤其是科技含量高的特大型工業(yè)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭項(xiàng)目欠缺；企業(yè)經(jīng)營管理水平、科技含量及資信水平總體不高，符合銀行貸款條件的項(xiàng)目少，在宏觀調(diào)控形勢下銀行貸款條件進(jìn)一步嚴(yán)格，企業(yè)發(fā)展和項(xiàng)目建設(shè)的資金需求與銀行信貸供給之間的結(jié)構(gòu)性矛盾突出，銀行放貸著力點(diǎn)減少，有效信貸需求不足，影響了信貸總量的增長。三是國有商業(yè)銀行改革進(jìn)程加快，信貸管理更加嚴(yán)格。隨著國有商業(yè)銀行股份制改革的加快和金融監(jiān)管的加強(qiáng)，商業(yè)銀行經(jīng)營行為發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變，更加重視新增貸款質(zhì)量，控制存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格了信貸準(zhǔn)入條件，這雖然對提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了積極的作用，但在一定程度上也影響了銀行信貸的投放。隨著商業(yè)銀行改革，各銀行業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)了同質(zhì)化傾向，使信貸向大城市、大行業(yè)、大企業(yè)集中的趨勢更加明顯，縣域中小企業(yè)及非公有制經(jīng)濟(jì)信貸支持不足；另一方面由于激勵(lì)約束機(jī)制不對稱，信貸人員貸款營銷積極性不高，也影響了銀行信貸的增長。四是金融生態(tài)環(huán)境欠佳，影響了銀行發(fā)放貸款的積極性。我省金融生態(tài)環(huán)境相對脆弱，企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，再加上金融維權(quán)難度大，銀行訴訟案件執(zhí)結(jié)率低，一定程度上挫傷了銀行發(fā)放貸款的積極性，制約了銀行信貸的增長。
    二、全省貨幣信貸政策執(zhí)行情況
    （一）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融形勢分析，增強(qiáng)了執(zhí)行貨幣政策的前瞻性、科學(xué)性和有效性
    2005年，在國家加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控的新形勢下，全省金融機(jī)構(gòu)在吃透省情、把握形勢上狠下功夫，把甘肅放在宏觀調(diào)控背景下，放在西部大開發(fā)的背景下，通過加強(qiáng)對不斷變化的經(jīng)濟(jì)金融形勢的分析，提出了針對性強(qiáng)、更加符合省情的工作思路，采取切實(shí)可行的工作措施，防止經(jīng)濟(jì)大起大落。按照“提高分析質(zhì)量，準(zhǔn)確把握形勢”的原則，進(jìn)一步完善了全省金融形勢分析例會(huì)制度，按季召開由政府經(jīng)濟(jì)綜合部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參加的分析例會(huì)，傳導(dǎo)貨幣政策意圖，分析研究經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，提高了分析例會(huì)的指導(dǎo)性和權(quán)威性。針對2005年全省銀行貸款增幅持續(xù)回落的形勢和金融部門面臨來自于地方黨政及企業(yè)的較大壓力，提出了正確處理好金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“五個(gè)關(guān)系”，即正確處理好宏觀調(diào)控與經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系、金融改革與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系、國企改革與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系、銀行政府企業(yè)溝通協(xié)作關(guān)系以及政策性金融與商業(yè)性金融協(xié)調(diào)配合的關(guān)系。上半年全省金融運(yùn)行分析會(huì)后，進(jìn)一步增強(qiáng)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的緊迫感和責(zé)任感，把支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、“三農(nóng)”和非公制經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為重點(diǎn)，以推進(jìn)生源地助學(xué)貸款和信用社區(qū)建設(shè)為突破口，努力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸投入。通過分析形勢，客觀、準(zhǔn)確地把握形勢，為提高執(zhí)行貨幣信貸政策的前瞻性、科學(xué)性和有效性奠定了基礎(chǔ)。
    （二）發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，加大農(nóng)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和中小企業(yè)的信貸投入，經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度增強(qiáng)
    按照中央1號文件和省委農(nóng)村工作會(huì)議精神，以提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村為目標(biāo)，加大了對農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投入，支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。全年新增農(nóng)業(yè)貸款19.34億元，同比多增4.23億元，占各項(xiàng)貸款增加額的15.91%，同比提高8.64個(gè)百分點(diǎn)。
    按照全省“發(fā)展抓項(xiàng)目，改革抓企業(yè)”的工作重點(diǎn)，努力促進(jìn)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，加大了對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放力度。全年新增基本建設(shè)貸款46.74億元，同比多增3.83億元，占各項(xiàng)新增貸款的38.45%，同比提高17.79個(gè)百分點(diǎn)。
    為貫徹落實(shí)國發(fā)[2005]3號文件精神，制定了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改善金融服務(wù)，支持甘肅非公有制經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的實(shí)施意見》，積極搭建銀企合作溝通平臺(tái)，探索解決銀企信息不對稱問題，在《甘肅日報(bào)》就對金融支持中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行了宣傳。6月28日，舉辦了全省中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)銀企洽談會(huì)，加強(qiáng)了銀企合作，共簽約項(xiàng)目166個(gè)，金額100.46億元。
    （三）加強(qiáng)貨幣政策工具的管理和運(yùn)用，為全省金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)揮了積極作用
    進(jìn)一步加強(qiáng)再貸款管理工作的制度化、規(guī)范化建設(shè)，制定完善了再貸款管理辦法和意見，對再貸款管理使用情況進(jìn)行了重點(diǎn)檢查和抽查，有效地調(diào)節(jié)了金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性，促進(jìn)了全省金融穩(wěn)定和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2005年，全省累計(jì)發(fā)放各類再貸款80.21億元，支農(nóng)再貸款65.70億元。
    加強(qiáng)存款準(zhǔn)備金管理，結(jié)合實(shí)際提出了6條具體措施，修訂了《農(nóng)村合作銀行、城市信用社動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金管理辦法》，完善了存款準(zhǔn)備金管理機(jī)制。超額存款準(zhǔn)備金利率調(diào)整后，對各金融機(jī)構(gòu)資金營運(yùn)情況組織了快速調(diào)查，調(diào)查顯示，超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)在短期內(nèi)基本不會(huì)影響各家銀行資金配置，從長期看將促使各家金融機(jī)構(gòu)提升經(jīng)營能力。
    根據(jù)利率變化的影響因素更趨復(fù)雜并不斷變化的新情況，從建立監(jiān)測體系、跟蹤分析評價(jià)、建立定價(jià)機(jī)制三方面入手加強(qiáng)利率監(jiān)測分析與管理。建立了本外幣存貸款利率定期報(bào)送和利率政策調(diào)整反饋制度，制定了民間借貸利率監(jiān)測暫行辦法。對利率政策落實(shí)和實(shí)施效果進(jìn)行跟蹤分析和評價(jià)，先后對超額存款準(zhǔn)備金利率、小額外幣存款利率、匯率、教育儲(chǔ)蓄存款利息所得稅等政策調(diào)整進(jìn)行快速調(diào)查，為人民銀行總行利率政策調(diào)整提供基礎(chǔ)信息。為促進(jìn)農(nóng)村信用社盡快適應(yīng)利率市場化改革的要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，制定了《甘肅省農(nóng)村信用社人民幣貸款利率浮動(dòng)管理暫行辦法》，積極指導(dǎo)農(nóng)村信用社建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，支持了農(nóng)村信用社更好地為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。2005年，全省金融機(jī)構(gòu)一年期貸款加權(quán)平均利率為6.56%，比基準(zhǔn)利率高0.98個(gè)百分點(diǎn)，上浮了17.5%，一年期平均存貸利差為4.31%。在全年新發(fā)放貸款中，商業(yè)銀行執(zhí)行利率上浮的貸款占比下降，其中，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行執(zhí)行利率上浮的貸款占比分別為54.9%、36.6%和94.7%，分別比2004年下降9.57、8.68和3.63個(gè)百分點(diǎn)，商業(yè)銀行人民幣貸款利率浮動(dòng)呈下降趨勢。從浮動(dòng)區(qū)間看，國有商業(yè)銀行發(fā)放的39.5%的貸款利率上浮區(qū)間在[1 ,1.3]之間；農(nóng)村信用社發(fā)放的74.7%的貸款利率上浮區(qū)間在[1.3，2]之間,其最高年利率達(dá)到11.16%，上浮率達(dá)到100%，貸款利率上浮幅度明顯高于國有商業(yè)銀行。
    （四）認(rèn)真執(zhí)行國家助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策，積極為貧困學(xué)生和下崗失業(yè)人員提供資金支持
    認(rèn)真貫徹落實(shí)國家助學(xué)貸款新政策，配合教育部門通過招投標(biāo)，確定了省屬高校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，各經(jīng)辦銀行與省國家助學(xué)貸款管理中心簽訂2005年度國家助學(xué)貸款協(xié)議金額1.67億元；舉辦了國家助學(xué)貸款政策巡回宣講活動(dòng)，向高校學(xué)生宣傳國家助學(xué)貸款政策，取得較好效果；積極探索貧困地區(qū)金融助學(xué)的新途徑，在定西市進(jìn)行了生源地助學(xué)貸款的試點(diǎn)，取得了初步成效，得到了貧困家庭、學(xué)校、政府和社會(huì)各界的一致好評。2005年末，全省國家助學(xué)貸款余額15442萬元，比年初增加7243萬元，增長88.34%。
    積極開展創(chuàng)建信用社區(qū)試點(diǎn)工作，以創(chuàng)建信用社區(qū)為著力點(diǎn)，拓寬下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款發(fā)放范圍，積極推進(jìn)小企業(yè)再就業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展。2005年末，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額5481萬元，比年初增加1249萬元，增長29.51%。
    （五）加強(qiáng)房地產(chǎn)金融運(yùn)行情況的監(jiān)測和分析，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展
    與省建設(shè)廳、發(fā)改委、統(tǒng)計(jì)局、國土資源廳以及有關(guān)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商等聯(lián)系協(xié)商，建立了甘肅省房地產(chǎn)市場與房地產(chǎn)金融聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)信貸的監(jiān)測。組織召開了2005年上半年房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)金融聯(lián)席會(huì)議，分析了全省房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)金融運(yùn)行狀況和存在的問題，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。住房信貸政策調(diào)整后，加強(qiáng)房地產(chǎn)金融運(yùn)行的監(jiān)測和調(diào)研分析力度，通過走訪政府部門，組織銀行和房地產(chǎn)公司座談，發(fā)放調(diào)查問卷等形式，及時(shí)了解住房信貸政策調(diào)整的社會(huì)效應(yīng)，密切關(guān)注可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。2005年，全省房地產(chǎn)投資增速放緩，但大多數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)健康運(yùn)行。
（六）認(rèn)真審核，嚴(yán)格把關(guān)，精心組織實(shí)施農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案
制定下發(fā)了《甘肅省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核細(xì)則》和《甘肅深化農(nóng)村信用社資金支持方案實(shí)施與考核工作組操作規(guī)程》等辦法，提出了“學(xué)好文件、把握政策、堅(jiān)持原則、嚴(yán)格程序、嚴(yán)肅紀(jì)律、加強(qiáng)協(xié)調(diào)、不拖后腿”的工作要求，努力促進(jìn)改革取得預(yù)期效果。多次向省政府匯報(bào)全省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核工作進(jìn)展情況，并對有關(guān)問題提出了建議。先后3次對農(nóng)村信用社專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行申請進(jìn)行了認(rèn)真審核，向人民銀行總行上報(bào)專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行申請材料的通過率分別達(dá)83.54%、100%和100%，均高于全國平均水平。目前，已有85個(gè)縣（市）農(nóng)村信用社專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行申請通過了人民銀行總行和銀監(jiān)會(huì)的考核，認(rèn)購中央銀行專項(xiàng)票據(jù)9.78億元，占全省擬認(rèn)購額度的84.09%。
    三、全省金融運(yùn)行中反映出的幾個(gè)突出問題
    （一）貸款增速持續(xù)走低,應(yīng)在繼續(xù)落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策中培育新的信貸增長點(diǎn)
    長期以來，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的上升期，我省經(jīng)濟(jì)金融的反應(yīng)速度滯后于全國，上升幅度低于全國；在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的回落期，我省經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行回落速度快于全國，回落幅度大于全國。這一方面反映了我省改革開放滯后，市場化程度低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的政策性影響“剛性”效應(yīng)；一方面也表明了我省經(jīng)濟(jì)存在的基本缺陷是造成貸款周期性回落的最根本原因。2002年以來，我省貸款增長經(jīng)歷了由低到高再回落的過程，2005年末,各項(xiàng)貸款增長速度降到2002年以來的最低點(diǎn)。這種狀況如果不能在短期內(nèi)得到改變，勢必會(huì)對我省實(shí)施“十一五”規(guī)劃開好局、起好步產(chǎn)生不利影響。加快甘肅改革開放步伐，加快市場化進(jìn)程，加快經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，加快新型工業(yè)化進(jìn)程和制造業(yè)的振興，盡快培育新的信貸增長點(diǎn)將是甘肅信貸投入的關(guān)鍵所在。
    （二）有效信貸需求不足導(dǎo)致貸款過度集中，應(yīng)在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)中防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
    由于我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，信貸市場空間狹小，傳統(tǒng)和新型的制造加工業(yè)中真正具備市場競爭能力和規(guī)模效益的企業(yè)、項(xiàng)目并不多，致使我省信貸資金主要流向交通運(yùn)輸、電力煤炭等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和壟斷行業(yè)。2005年末，電力和交通運(yùn)輸業(yè)貸款余額占全省的39.56%，制造業(yè)貸款余額占全省的22.69%。從貸款客戶結(jié)構(gòu)看，全省前10戶貸款企業(yè)貸款余額占全省的28.84%。從地區(qū)看，蘭州市貸款余額占全省的56.64%,比2003年末上升了1.53個(gè)百分點(diǎn)。信貸過度集中帶來了商業(yè)銀行對少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶的激烈競爭，蘭州鐵路局貸款問題出現(xiàn)后，對各家銀行正常發(fā)放貸款帶來了一定的負(fù)面效應(yīng)，需要關(guān)注由此可能產(chǎn)生的信貸投放結(jié)構(gòu)性矛盾和信貸過度集中而引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
    （三）縣域經(jīng)濟(jì)仍是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
    由于項(xiàng)目貸款存在一定“剛性”，在實(shí)施宏觀調(diào)控、商業(yè)銀行加強(qiáng)信貸管理的情況下，流動(dòng)資金貸款往往成為壓縮的對象，從而加劇了企業(yè)周轉(zhuǎn)資金的緊張狀況，特別是隨著商業(yè)銀行信貸準(zhǔn)入門檻的提高和信貸管理權(quán)限的上收，使縣域經(jīng)濟(jì)受到了較大的影響。人民銀行蘭州中支對全省40個(gè)縣、575戶中小企業(yè)和全部縣級金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示：2002年至2005年6月末，中小企業(yè)貸款申請的戶數(shù)滿足率平均為70%，金額滿足率平均為75%，其中2005年上半年金額滿足率為58%，滿足率下降。如果縣域經(jīng)濟(jì)信貸投入不足的趨勢得不到有效遏制，將會(huì)對縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展帶來一定的負(fù)面影響，需要金融部門不斷優(yōu)化金融資源配置，在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村工業(yè)化和城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程，進(jìn)一步提升縣域經(jīng)濟(jì)的整體實(shí)力，推動(dòng)全省社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
    （四）部分原材料價(jià)格上漲，應(yīng)密切關(guān)注企業(yè)效益下滑對銀行貸款帶來的新風(fēng)險(xiǎn)
    2004年以來，國際國內(nèi)市場原油價(jià)格持續(xù)上揚(yáng)，全球性原材料供應(yīng)緊張，礦產(chǎn)品價(jià)格大幅攀升，全省水電價(jià)格上調(diào)，上游產(chǎn)品漲價(jià)對下游產(chǎn)業(yè)的價(jià)格傳導(dǎo)作用迅速增強(qiáng)，推動(dòng)了相關(guān)行業(yè)生產(chǎn)成本增加，導(dǎo)致全省工業(yè)品價(jià)格上漲逐步由需求拉動(dòng)型向成本推動(dòng)型轉(zhuǎn)化，企業(yè)生產(chǎn)成本急劇增加壓縮了企業(yè)利潤空間，工業(yè)企業(yè)虧損面上升，虧損企業(yè)虧損額加劇，降低了企業(yè)還款能力。1-11月，全省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損額46.86億元，同比增長2.91倍。這些情況表明，隨著全國部分行業(yè)產(chǎn)能過剩問題日漸突出，將會(huì)對我省石油、鋼材、鋁錠、煤電企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來一定的沖擊，這些企業(yè)貸款相對集中，應(yīng)密切關(guān)注企業(yè)效益的下滑對銀行貸款帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。
    （五）資本市場發(fā)育緩慢，應(yīng)在規(guī)范經(jīng)營行為中不斷擴(kuò)大直接融資規(guī)模
    一些上市公司違規(guī)將募集資金轉(zhuǎn)換渠道變向流入二級市場，大股東、實(shí)際控制人或關(guān)聯(lián)方長期占用上市公司大量資金，對上 市公司造成損害；部分上市公司募集資金項(xiàng)目的效果普遍不佳，主營業(yè)務(wù)萎縮，缺乏效益增長的支撐點(diǎn)。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營困難，潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，有的內(nèi)控制度不嚴(yán)，經(jīng)營管理上存在較大漏洞；有的改制進(jìn)展緩慢，歷史遺留問題尚未解決；有的歷史包袱沉重，經(jīng)營舉步維艱；有的自營管理不嚴(yán)，造成較大虧損；有的委托理財(cái)不規(guī)范、造成較大損失。上市公司后備資源嚴(yán)重不足，成為我省資本市場發(fā)展的“瓶頸”。應(yīng)在規(guī)范上市公司和證券公司經(jīng)營行為的同時(shí)，加快培育上市公司后備資源，不斷擴(kuò)大直接融資規(guī)模。
    （六）保險(xiǎn)市場發(fā)展不平衡，應(yīng)進(jìn)一步拓展縣域保險(xiǎn)市場的深度和廣度
    保險(xiǎn)市場主體分布在一些大中型城市，農(nóng)村市場發(fā)育不成熟，保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域還不寬，市場潛力挖掘不夠，健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展不足，保險(xiǎn)的覆蓋面較低。農(nóng)村保險(xiǎn)市場供求機(jī)制、價(jià)格機(jī)制、競爭機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)體系尚未形成，農(nóng)村保險(xiǎn)市場發(fā)展緩慢。全省農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?8%，而“三農(nóng)”保費(fèi)收入的比重還不到20%，僅有10%左右的農(nóng)村人口參與了保險(xiǎn)（含學(xué)平險(xiǎn)），“三農(nóng)”保險(xiǎn)規(guī)模與農(nóng)村人口呈現(xiàn)嚴(yán)重的“城鄉(xiāng)倒掛”現(xiàn)狀，保險(xiǎn)市場發(fā)展不平衡，應(yīng)進(jìn)一步拓展縣域保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)。
    四、2006年貨幣信貸工作思路和措施
    2006年，全省貨幣信貸工作的思路是：以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、省委經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和總行、分行工作會(huì)議精神，繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，牢固樹立經(jīng)濟(jì)金融“一盤棋”思想，圍繞轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)協(xié)調(diào)發(fā)展的主線，結(jié)合“發(fā)展抓項(xiàng)目、改革抓企業(yè)”的工作重點(diǎn)，進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，增加信貸投入，提高金融資源配置效率，為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融支持。
按照這一思路，全省貨幣信貸工作的主要措施是：
    （一）以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)金融工作全局，切實(shí)增強(qiáng)支持全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感。從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展出發(fā)，充分認(rèn)識做好金融工作的重要意義。切實(shí)把思想統(tǒng)一到科學(xué)發(fā)展觀上來，統(tǒng)一到中央、省委經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和總行、分行工作會(huì)議精神上來，統(tǒng)一到調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、加大信貸投入上來，進(jìn)一步增強(qiáng)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感，采取更加有效的措施，加大信貸工作力度，切實(shí)增強(qiáng)銀行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和水平。
    （二）千方百計(jì)增加信貸投入，充分發(fā)揮銀行信貸對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用。高度重視信貸有效需求不足、銀行信貸增長乏力、影響全省經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的問題，在不斷深化省情認(rèn)識的基礎(chǔ)上，充分挖掘各家銀行潛力，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極研究欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的規(guī)律性和特殊性，探尋信貸政策與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合點(diǎn)，探索促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的新思路、新舉措，培育新的信貸增長點(diǎn)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，千方面計(jì)擴(kuò)大信貸投入，推動(dòng)信貸總量合理穩(wěn)定增長。
    （三）認(rèn)真貫徹十六屆五中全會(huì)精神，進(jìn)一步支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為義不容辭的責(zé)任，放在金融工作的重要位置，根據(jù)地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和區(qū)域比較優(yōu)勢，進(jìn)一步加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸投入，大力支持戰(zhàn)略性主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域性優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和地方性特色產(chǎn)品做大做強(qiáng)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，提高農(nóng)業(yè)的比較效益和整體競爭力。進(jìn)一步加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工業(yè)，提高農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化和市場開拓能力，促進(jìn)優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品擴(kuò)大出口。積極支持農(nóng)田水利、“六小工程”、農(nóng)村電網(wǎng)等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力。支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程，加快發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)小城鎮(zhèn)帶動(dòng)農(nóng)村發(fā)展的能力。堅(jiān)持開發(fā)式扶貧的方針，切實(shí)提高扶貧貸款的使用效率。通過信貸政策引導(dǎo)調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)民群眾增加對發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入；加快農(nóng)村信用社改革步伐，積極發(fā)展農(nóng)村小額貸款組織，增強(qiáng)對“三農(nóng)”的金融服務(wù)功能，促進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力不斷提高和農(nóng)民收入持續(xù)增長。
    （四）大力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變。圍繞西部大開發(fā)、“發(fā)展抓項(xiàng)目、改革抓企業(yè)”和“工業(yè)強(qiáng)省”戰(zhàn)略的實(shí)施，繼續(xù)加大對支柱行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和符合國家產(chǎn)業(yè)政策項(xiàng)目的信貸支持力度，推動(dòng)工業(yè)生產(chǎn)由高耗能、高耗材、高污染向資源節(jié)約型、環(huán)境友好型、經(jīng)濟(jì)效益型轉(zhuǎn)變，大力支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，走新型工業(yè)化道路。從構(gòu)建和諧社會(huì)的高度出發(fā)，通過廣泛搭建項(xiàng)目開發(fā)平臺(tái)、社會(huì)資信平臺(tái)、信用擔(dān)保平臺(tái)，共建良好的金融生態(tài)環(huán)境，探索政策性金融與商業(yè)性金融相結(jié)合等措施，在防范風(fēng)險(xiǎn)、注重效益的前提下，不斷加大對縣域經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”、中小企業(yè)、非公有制經(jīng)濟(jì)、下崗失業(yè)人員、貧困學(xué)生等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變。
    （五）加強(qiáng)調(diào)查研究和政策效應(yīng)反饋工作，促進(jìn)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合和經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。進(jìn)一步完善分析監(jiān)測和政策反饋機(jī)制，準(zhǔn)確把握宏觀經(jīng)濟(jì)金融走勢，增強(qiáng)執(zhí)行貨幣信貸政策主動(dòng)性和預(yù)見性，提高金融調(diào)控的科學(xué)性、前瞻性、有效性。加強(qiáng)政策實(shí)施效果的反饋，進(jìn)一步疏通貨幣信貸政策傳導(dǎo)渠道，推動(dòng)全省信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。